COLOMBO – Der Women, Business and the Law Index der Weltbank, der Gesetze und Vorschriften in acht verschiedenen Bereichen in 190 Volkswirtschaften untersucht, hat eine andauernde geschlechtsspezifische Altersvorsorgelücke in reichen wie in armen Ländern dokumentiert. Dies ist zum Teil auf geschlechtsspezifische rechtliche Ungleichheit zurückzuführen, wie etwa das niedrigere gesetzliche Renteneintrittsalter für Frauen und die fehlende Rentenanrechnung von Kindererziehungszeiten. Da Frauen ein kürzeres Arbeitsleben haben, weniger verdienen und eine höhere Lebenserwartung haben als Männer, erhalten sie oft niedrigere Leistungen, die länger reichen müssen.
Am akutesten ist das Problem jedoch in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Rund zwei Drittel der Weltbevölkerung im Alter von 60 Jahren und älter leben in den Entwicklungsländern, und dieser Anteil wird bis 2050 voraussichtlich auf 80% steigen. In vielen dieser Länder werden Renten nicht angemessen an die Inflation angepasst, sondern nach eigenem Ermessen erhöht, wenn finanzieller Spielraum vorhanden ist. Und wie die unlängst erfolgte Umschuldung Sri Lankas gezeigt hat, droht die sich zuspitzende Staatsschuldenkrise die Rentenersparnisse weiter auszuhöhlen und noch mehr ältere Frauen in Armut zu stürzen.
Nachdem die sri-lankische Regierung Anfang 2022 ihre Auslandsschulden nicht mehr bedienen konnte, stimmte sie einer Umschuldung sowohl ihrer Auslands- als auch ihrer Inlandsschulden zu, wie dies in ihrer Vereinbarung mit dem Internationalen Währungsfonds über ein Hilfspaket verlangt wurde. Die Anpassung hat schwerwiegende Folgen für den Employees’ Provident Fund (EPF), der größten Pensionskasse des Landes, die von der Zentralbank von Sri Lanka (Central Bank of Sri Lanka, CBSL) verwaltet wird und in die fast 60% der Beschäftigten des privaten Sektors und des halbstaatlichen Sektors einzahlen.
Im September erklärte die CBSL, dass die Pensionskasse EPF im Rahmen des Plans zur Umstrukturierung der Inlandsverschuldung zwei Optionen für ihr Portfolio an Staatsanleihen habe. Die erste bestand darin, den Steuersatz für die Kapitalerträge der EPF auf 30% zu erhöhen – mehr als das Doppelte des derzeitigen Satzes von 14%. Die zweite Option sah vor, die Staatsanleihen gegen neue Anleihen mit niedrigeren Zinssätzen von 12% pro Jahr bis 2026 und 9% danach auszutauschen, was einen deutlichen Rückgang gegenüber dem derzeitigen Durchschnittssatz von mehr als 20% bedeutet. Der geldpolitische Ausschuss der CBSL entschied sich für die zweite Variante, obwohl beide Szenarien zu einer erheblichen Verringerung der Rentenersparnisse führen werden.
Dies ist zwar eine schlechte Nachricht für alle älteren Menschen in Sri Lanka, die ohnehin schon die ärmste Bevölkerungsgruppe des Landes sind, aber ältere Frauen werden unverhältnismäßig stark betroffen sein. Sie erhalten ohnehin schon weniger Leistungen, da die EPF auf Arbeitnehmer in formellen Beschäftigungsverhältnissen ausgerichtet ist und die Erwerbsbeteiligung von Frauen in den letzten Jahrzehnten mit 30-35% konstant niedrig geblieben ist. Doch auch Frauen, die keinen unmittelbaren Zugang zu diesen Ersparnissen haben, sind oft indirekt darauf angewiesen, weil sie finanziell von Männern abhängig sind oder die Leistungen ihres verstorbenen Ehepartners erhalten.
Noch wichtiger ist, dass die Feminisierung des Alterns die Rentenzeit für die Frauen Sri Lankas verlängert hat. Sie leben nicht nur sechs Jahre länger als die Männer des Landes, sondern haben auch bereits mit 50 Jahren Anspruch auf ihre EPF-Leistungen, während die Männer warten müssen, bis sie 55 sind.
Dies ist insofern von Bedeutung, als die EPF als beitragsorientierte Altersvorsorge die von Arbeitgebern und Arbeitnehmern eingezahlten Pflichtbeiträge zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen als Pauschalbetrag bei Renteneintritt auszahlt. Im Jahr 2021 zahlte die EPF eine durchschnittliche Leistung von rund 2.000 Dollar aus – was Angaben der Zentralbank zufolge lediglich vier Jahren an durchschnittlichen Konsumausgaben pro Kopf entspricht. Frauen müssen diesen ohnehin unzureichenden Betrag daher über mehr Jahre strecken als Männer. Und angesichts niedriger Rentenerträge werden Arbeiterinnen und Arbeiter einen noch geringeren Pauschalbetrag erhalten.
Dies verdeutlicht die Bedrohung, die die Umstrukturierung von Inlandsschulden für die Einkommenssicherheit und die wirtschaftliche Abhängigkeit von Frauen im Alter darstellt. Es zeigt auch, wie wichtig die Absicherung von Pensionskassen ist, um das Wohlergehen älterer Menschen im Allgemeinen zu gewährleisten.
Anstatt alle Staatsanleihen gleich zu behandeln, zielt Sri Lankas Umstrukturierungsplan auf diejenigen ab, die von Pensionskassen gehalten werden (im Gegensatz zu Finanzinstituten oder privaten Akteuren). Außerdem hatten die Versorgungsempfänger der EPF keine Möglichkeit, sich gegen diese Politik zu wehren, da weder Arbeitnehmer noch Arbeitgeber ein Mitspracherecht bei der Verwaltung des Fonds haben.
Um die Transparenz zu verbessern, muss der Verwaltungsrat der EPF umstrukturiert werden, um sicherzustellen, dass die Interessen der Mitglieder im Entscheidungsprozess vertreten werden. Schließlich tragen die Versorgungsempfänger das Risiko von Missmanagement. Arbeitgeber und Arbeitnehmer beiderlei Geschlechts könnten den Verwaltungsrat für sein Anlageportfolio verantwortlich machen, das im Jahr 2020 zu 93,4% aus auf Rupien lautenden Anleihen, Staatsanleihen und Schatzwechseln bestand, und sich gegen Änderungen wehren, die ihre Rentenersparnisse verringern. So wurde beispielsweise die Besteuerung der ursprünglich steuerfreien Kapitalerträge der EPF trotz des Widerstandes der Arbeitnehmer eingeführt.
Das Gesetz, mit dem die Pensionskasse EPF eingerichtet wurde, sollte geändert werden, um das Renteneintrittsalter für Männer und Frauen anzugleichen und Anrechnungsmechanismen für Kindererziehungszeiten einzuführen. Nach dem Vorbild anderer Länder sollte Sri Lanka den Wettbewerb auf dem Markt für Pensionskassen ankurbeln, um den Begünstigten eine größere Auswahl zu bieten und eine serviceorientiertere Fondsverwaltung zu fördern. Zu guter Letzt sollte der oder die Einzelne ein größeres Mitspracherecht bei der Verwaltung seiner oder ihrer Renten erhalten.
Um das wirtschaftliche Wohlergehen älterer Frauen in Sri Lanka – und in den gesamten Entwicklungsländern – langfristig zu sichern, bedarf es durchdachter und angemessen finanzierter Maßnahmen, um ihren Zugang zur Beschäftigung im formellen Sektor zu verbessern. In der Zwischenzeit müssen die politischen Entscheidungsträger jedoch transparentere und rechenschaftspflichtige Systeme für die Verwaltung der Pensionskassen einrichten, um die Renten von Lohnarbeiterinnen und -arbeitern vor weiteren Kürzungen zu schützen.
Aus dem Englischen von Sandra Pontow
COLOMBO – Der Women, Business and the Law Index der Weltbank, der Gesetze und Vorschriften in acht verschiedenen Bereichen in 190 Volkswirtschaften untersucht, hat eine andauernde geschlechtsspezifische Altersvorsorgelücke in reichen wie in armen Ländern dokumentiert. Dies ist zum Teil auf geschlechtsspezifische rechtliche Ungleichheit zurückzuführen, wie etwa das niedrigere gesetzliche Renteneintrittsalter für Frauen und die fehlende Rentenanrechnung von Kindererziehungszeiten. Da Frauen ein kürzeres Arbeitsleben haben, weniger verdienen und eine höhere Lebenserwartung haben als Männer, erhalten sie oft niedrigere Leistungen, die länger reichen müssen.
Am akutesten ist das Problem jedoch in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Rund zwei Drittel der Weltbevölkerung im Alter von 60 Jahren und älter leben in den Entwicklungsländern, und dieser Anteil wird bis 2050 voraussichtlich auf 80% steigen. In vielen dieser Länder werden Renten nicht angemessen an die Inflation angepasst, sondern nach eigenem Ermessen erhöht, wenn finanzieller Spielraum vorhanden ist. Und wie die unlängst erfolgte Umschuldung Sri Lankas gezeigt hat, droht die sich zuspitzende Staatsschuldenkrise die Rentenersparnisse weiter auszuhöhlen und noch mehr ältere Frauen in Armut zu stürzen.
Nachdem die sri-lankische Regierung Anfang 2022 ihre Auslandsschulden nicht mehr bedienen konnte, stimmte sie einer Umschuldung sowohl ihrer Auslands- als auch ihrer Inlandsschulden zu, wie dies in ihrer Vereinbarung mit dem Internationalen Währungsfonds über ein Hilfspaket verlangt wurde. Die Anpassung hat schwerwiegende Folgen für den Employees’ Provident Fund (EPF), der größten Pensionskasse des Landes, die von der Zentralbank von Sri Lanka (Central Bank of Sri Lanka, CBSL) verwaltet wird und in die fast 60% der Beschäftigten des privaten Sektors und des halbstaatlichen Sektors einzahlen.
Im September erklärte die CBSL, dass die Pensionskasse EPF im Rahmen des Plans zur Umstrukturierung der Inlandsverschuldung zwei Optionen für ihr Portfolio an Staatsanleihen habe. Die erste bestand darin, den Steuersatz für die Kapitalerträge der EPF auf 30% zu erhöhen – mehr als das Doppelte des derzeitigen Satzes von 14%. Die zweite Option sah vor, die Staatsanleihen gegen neue Anleihen mit niedrigeren Zinssätzen von 12% pro Jahr bis 2026 und 9% danach auszutauschen, was einen deutlichen Rückgang gegenüber dem derzeitigen Durchschnittssatz von mehr als 20% bedeutet. Der geldpolitische Ausschuss der CBSL entschied sich für die zweite Variante, obwohl beide Szenarien zu einer erheblichen Verringerung der Rentenersparnisse führen werden.
Dies ist zwar eine schlechte Nachricht für alle älteren Menschen in Sri Lanka, die ohnehin schon die ärmste Bevölkerungsgruppe des Landes sind, aber ältere Frauen werden unverhältnismäßig stark betroffen sein. Sie erhalten ohnehin schon weniger Leistungen, da die EPF auf Arbeitnehmer in formellen Beschäftigungsverhältnissen ausgerichtet ist und die Erwerbsbeteiligung von Frauen in den letzten Jahrzehnten mit 30-35% konstant niedrig geblieben ist. Doch auch Frauen, die keinen unmittelbaren Zugang zu diesen Ersparnissen haben, sind oft indirekt darauf angewiesen, weil sie finanziell von Männern abhängig sind oder die Leistungen ihres verstorbenen Ehepartners erhalten.
Noch wichtiger ist, dass die Feminisierung des Alterns die Rentenzeit für die Frauen Sri Lankas verlängert hat. Sie leben nicht nur sechs Jahre länger als die Männer des Landes, sondern haben auch bereits mit 50 Jahren Anspruch auf ihre EPF-Leistungen, während die Männer warten müssen, bis sie 55 sind.
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Dies ist insofern von Bedeutung, als die EPF als beitragsorientierte Altersvorsorge die von Arbeitgebern und Arbeitnehmern eingezahlten Pflichtbeiträge zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen als Pauschalbetrag bei Renteneintritt auszahlt. Im Jahr 2021 zahlte die EPF eine durchschnittliche Leistung von rund 2.000 Dollar aus – was Angaben der Zentralbank zufolge lediglich vier Jahren an durchschnittlichen Konsumausgaben pro Kopf entspricht. Frauen müssen diesen ohnehin unzureichenden Betrag daher über mehr Jahre strecken als Männer. Und angesichts niedriger Rentenerträge werden Arbeiterinnen und Arbeiter einen noch geringeren Pauschalbetrag erhalten.
Dies verdeutlicht die Bedrohung, die die Umstrukturierung von Inlandsschulden für die Einkommenssicherheit und die wirtschaftliche Abhängigkeit von Frauen im Alter darstellt. Es zeigt auch, wie wichtig die Absicherung von Pensionskassen ist, um das Wohlergehen älterer Menschen im Allgemeinen zu gewährleisten.
Anstatt alle Staatsanleihen gleich zu behandeln, zielt Sri Lankas Umstrukturierungsplan auf diejenigen ab, die von Pensionskassen gehalten werden (im Gegensatz zu Finanzinstituten oder privaten Akteuren). Außerdem hatten die Versorgungsempfänger der EPF keine Möglichkeit, sich gegen diese Politik zu wehren, da weder Arbeitnehmer noch Arbeitgeber ein Mitspracherecht bei der Verwaltung des Fonds haben.
Um die Transparenz zu verbessern, muss der Verwaltungsrat der EPF umstrukturiert werden, um sicherzustellen, dass die Interessen der Mitglieder im Entscheidungsprozess vertreten werden. Schließlich tragen die Versorgungsempfänger das Risiko von Missmanagement. Arbeitgeber und Arbeitnehmer beiderlei Geschlechts könnten den Verwaltungsrat für sein Anlageportfolio verantwortlich machen, das im Jahr 2020 zu 93,4% aus auf Rupien lautenden Anleihen, Staatsanleihen und Schatzwechseln bestand, und sich gegen Änderungen wehren, die ihre Rentenersparnisse verringern. So wurde beispielsweise die Besteuerung der ursprünglich steuerfreien Kapitalerträge der EPF trotz des Widerstandes der Arbeitnehmer eingeführt.
Das Gesetz, mit dem die Pensionskasse EPF eingerichtet wurde, sollte geändert werden, um das Renteneintrittsalter für Männer und Frauen anzugleichen und Anrechnungsmechanismen für Kindererziehungszeiten einzuführen. Nach dem Vorbild anderer Länder sollte Sri Lanka den Wettbewerb auf dem Markt für Pensionskassen ankurbeln, um den Begünstigten eine größere Auswahl zu bieten und eine serviceorientiertere Fondsverwaltung zu fördern. Zu guter Letzt sollte der oder die Einzelne ein größeres Mitspracherecht bei der Verwaltung seiner oder ihrer Renten erhalten.
Um das wirtschaftliche Wohlergehen älterer Frauen in Sri Lanka – und in den gesamten Entwicklungsländern – langfristig zu sichern, bedarf es durchdachter und angemessen finanzierter Maßnahmen, um ihren Zugang zur Beschäftigung im formellen Sektor zu verbessern. In der Zwischenzeit müssen die politischen Entscheidungsträger jedoch transparentere und rechenschaftspflichtige Systeme für die Verwaltung der Pensionskassen einrichten, um die Renten von Lohnarbeiterinnen und -arbeitern vor weiteren Kürzungen zu schützen.
Aus dem Englischen von Sandra Pontow