达喀尔 —— 关于此次全球金融危机下的非洲充斥着连篇累牍的熟悉而又令人痛心的报导。非洲人民所受的苦难越来越深重 —— 贫困、营养不良、内乱和死亡的境况愈来愈严酷。几乎在每一个地方，媒体都在用几内亚和刚果民主共和国等地充满残暴和绝望气息的生动故事对这个学术结论进行着诠释。

但这个故事还有另外一个侧面，而媒体对这个侧面的报导却严重不足。过去 50 年来一直被封锁在国际资本市场外的非洲在很大程度上避开了金融动荡和经济衰退的双重困境。非洲大陆的经济增长有所放缓，但却并没有陷入大规模的经济衰退。事实上，根据麦肯锡公司的统计，非洲是 2009 年世界经济增长的第三大贡献者，非洲的贡献仅次于中国和印度。

此外，有几个非洲国家已经得到信用机构评级，这意味着信用机构的全球金融中心已经对这几个非洲国家开放。在某些情况下，非洲国家的评级已经超过了土耳其或阿根廷，或者至少也与之相当。非洲大陆到处都建立了证券交易所。

此外，中国、印度和巴西等国已经建立了平台用于扩大出口，并开创了并非基于“援助”、而是基于贸易、投资和技术转让的合作模式。仅中非贸易额就从 2000 年的 100 亿美元增长到 2008 年的 1070 亿美元，此外还有数十亿美元投向石油开采、采矿、交通运输、发电、电力传输、无线通信和其他基础设施建设。

这些成就共同改善了非洲国家的宏观经济状况。 20 世纪 90 年代通胀降低了一半，而外汇储备则呈现 30% 的增长。公共财政在 2008 年出现了占 GDP2.8% 的盈余， 2000 － 2005 年公共财政赤字在 GDP 中的占比曾为 1.4% 。储蓄率徘徊在 10 － 20% 之间，而外债则从 2005 年占 GDP 的 110% 下降到 2008 年占 GDP 的 21% 。从 2000 年以来，撒哈拉南部非洲国家已经实现了 5-7% 的经济增长。

多重因素共同促成了这次经济回暖的现状。新兴市场需求推高了商品价格。城市化造就了一个活跃的非正规部门。施政改善、扩大粮食产量、区域内贸易增长、债务取消、更合理利用官方发展援助（ ODA ）和蓬勃发展的电信和住房市场也有助于实现经济增长。

但经济恢复最重要的贡献因素是世界各地非洲人的汇款。一项由总部设在罗马的国际农业发展基金会发起的研究显示生活在原籍以外的 3000 多万非洲人每年为国内的家人和社团贡献超过 400 亿美元的汇款。根据世界银行的统计，撒哈拉以南非洲国家的汇款数额从 1995 年的 31 亿美元增长到 2007 年的 185 亿美元，这一数字的 GDP 占比在 9% 到 24% 之间，官方发展援助占比则为 80 － 750% 。

整体监管环境以及银行、汇款公司、小额信贷机构和非正规经营机构的产品和服务质量（包括速度、成本、安全性和易用性）能够对移民的汇款行为造成本质性的影响。在这方面，非洲目前存在三种不同的对策。

英语国家主要通过鼓励竞争、放松对非银行经营者管制、提供财政奖励、鼓励技术及金融创新以及促成市场参与者之间进行合作等方式来放开汇款市场。这种方式也被意大利所采用。它有助于降低成本，增加受益人收到的汇款总额。

西班牙语国家则通过在移民原籍及其所在国提供各种银行服务、推出与移民利益有特殊关系的产品和手续费低廉的跨国汇款服务来吸引移民参与银行业务。这种方式被摩洛哥和讲葡萄牙语的国家所广泛采用，其中最具代表性的是由西班牙银行桑坦德集团及其摩洛哥同行 阿提哈利瓦法银行 首创的零手续费汇款服务。

最后，两类垄断构成了法语国家对策的基础。其一是西联的垄断地位，该机构控制了非洲法郎区 16 国正式汇款高达 90% 的份额。西联针对这些国家汇款收取高达 25% 的费用，大大高于全球平均标准的 5% ，并要求法郎区国家签署独家服务协议，以借此防止外汇局、邮局和小额信贷机构开展货币汇款业务。

法语国家的另外一重垄断存在于银行机构。法国在法郎区两大央行董事会均握有否决权，与此同时两大法国商业银行 —— 法国巴黎银行和法国兴业银行 —— 有权对贷款计划行使准垄断决策，要求贷款计划主要满足短期贸易融资和政府、公私企业及上层人士的需求。当地其他银行也采用同样的策略，这严重限制了家庭和企业获取金融服务。

尽管来自意大利、西班牙和美国的汇款占比越来越大，但绝对意义上的最大额度依然来自于法国。因此迫切需要在法郎区出现一家能够将移民汇款转化为高效投资的贷款机构，并以此为起点创造就业机会和财富，能够让更多的人享受到银行服务、抵押贷款、保险产品、养老金计划和技术援助。

2009 年的官方数据很可能显示移民汇款总额出现大幅度下降，下降的原因是全球经济衰退严重侵蚀了国外的就业机会。在这种情况下，随着全球经济的复苏，非洲国家建立能够有效利用汇款的金融体系就显得至关重要，很多非洲国家都为实现可持续发展奠定了坚实的基础。