Africa banking Pius Utomi Ekpei/Getty Images

Ставка на неохваченных банковскими услугами

ТОРОНТО – В океане мрачных новостей на горизонте виднеется одно светлое известие. Следующей весной будет опубликована свежая статистика Всемирного банка о банковских счетах частных лиц, и, как ожидается, она покажет, что число людей, имеющих счёт в банке или в каком-либо другом формальном финансовом учреждении, выросло.

The Year Ahead 2018

The world’s leading thinkers and policymakers examine what’s come apart in the past year, and anticipate what will define the year ahead.

Order now

В апреле 2015 года, когда Всемирный банк последний раз публиковал доклад «Глобальный финансовый индекс (финдекс)», около 700 млн взрослых, в основном в развивающихся странах, получили доступ к финансовым услугам за три предыдущих года. Это означает, что количество людей в мире, у которых есть счёт в банке, выросло на 21%. Улучшение доступа к финансовым услугам помогает людям выйти из состояния бедности, поэтому любой рост данных цифр становится позитивным сигналом для человеческого развития.

Однако моя организация не станет трубить о победе, когда выйдет новый доклад. Какой бы ни была статистика Всемирного банка, всеобщий доступ к финансовым услугам для беднейших людей мира по-прежнему остаётся весьма далёкой целью.

В настоящий момент около двух миллиардов взрослых не входят в формальную систему финансовых услуг. Завышенные требования документов, высокий размер комиссионных, ограниченность доступа к банковским филиалам и, наконец, негативное отношение к финансовым учреждениям, которые якобы созданы «только для богатых», – вот некоторые наиболее часто встречающиеся препятствия, которые необходимо преодолевать.

Мы, в Фонде Mastercard, решительно настроены помочь устранению этих барьеров на пути беднейшего населения мира. В ноябре в городе Аккре (Гана) мы проводим Пятый ежегодный симпозиум по вопросам финансовой инклюзивности, на котором будут присутствовать сотни представителей учреждений, оказывающих финансовые услуги, а также политики, учёные и эксперты по развитию; их цель – найти способы расширения и углубления финансовой инклюзивности.

Мы регулярно проводим эту глобальную конференцию с 2013 года, и каждый год слышим уже знакомую обеспокоенность: финансовые учреждения могли бы уделять больше внимания нуждам беднейших клиентов. Банки зачастую не учитывают поведение и чаяния бедных клиентов, поэтому они не всегда предлагают продукты и услуги, в которых нуждаются бедняки. Если финансовая отрасль изменит свои приоритеты, тогда барьеры на пути инклюзивности падут.

Эти перемены должны быть менее сложными, чем кажется. Дело в том, что, когда процветают люди, процветают и банки. Бедным людям свойственно сберегать больше денег, когда у них появляется доступ к банковским счетам или к мобильным платежным системам. А вместе со сбережениями растёт и всеобщее процветание. Дети лучше учатся в школе, если родителям проще оплатить их обучение. Женщины чувствуют в себе силы начать собственный бизнес. Бедные домохозяйства получают возможность лучше справляться с негативными шоками – неурожаем, болезнями или природными катастрофами.

Сопутствующие позитивные последствия для экономики очевидны. Имея банковский счёт, многообещающие предприниматели могут создать кредитную историю и получить доступ к ответственным, формальным кредиторам. А получив доступ к капиталу, малые предприятия могут вырасти в крупный бизнес, нанимая сотрудников, особенно молодёжь.

В последние годы технологии помогают сократить разрыв в доступе к финансовым услугам. Успех цифровых платёжных платформ, например, мобильного приложения M-Pesa в Кении, показывает, насколько быстро клиенты из уязвимых групп населения осваивают недорогие продукты и услуги, если они создаются с учётом нужд пользователей.

Кроме того, финансовые технологические фирмы в Африке и Азии придумывают инновационные способы анализа данных, генерируемых операциями бедного населения, и используют эти данные для разработки и предоставления улучшенных банковских услуг. Появляются и новые, нетрадиционные подходы, например, не охваченное банковскими услугами бедное население получает доступ к финансовым услугам через малые, независимые предприятия, которым оно доверяет и чьими услугами уже пользуется.

Впрочем, основное бремя ответственности за повышение инклюзивности по-прежнему лежит на финансовых учреждениях. Я часто слышу рассуждения о том, что сектор финансовых услуг стремиться избегать рисков. Поскольку банки имеют фидуциарные обязательства перед своими клиентами, это качество не является плохим. Однако банки и другие финансовые учреждения должны понимать: защита от рисков прекрасно сочетается с услугами для бедных клиентов.

Игнорируя нужды бедного населения, финансовые учреждения игнорируют рынок с гигантским потенциалом. Финансовые учреждения могут получить сотни миллионов новых клиентов, для этого им надо лишь пройти метафорическую «милю в обуви бедняка». Тогда они увидят, что никого нельзя оставлять позади из-за неверных, устаревших и несправедливых представлений.

Сегодня рекордное количество людей пользуется выгодами доступа к современным и надёжным финансовым услугам. Нет сомнений, что в следующем году статистика Всемирного банка покажет, что успехи на этом направлении ещё более значительны. Однако для создания мира, в котором никто не остаётся позади, финансовая отрасль должна поставить в центр своих бизнес-стратегий нужды бедных клиентов. Лишь тогда хорошие новости о финансовой инклюзивности станут сенсациями.

http://prosyn.org/A62BSeG/ru;

Handpicked to read next

  1. Patrick Kovarik/Getty Images

    The Summit of Climate Hopes

    Presidents, prime ministers, and policymakers gather in Paris today for the One Planet Summit. But with no senior US representative attending, is the 2015 Paris climate agreement still viable?

  2. Trump greets his supporters The Washington Post/Getty Images

    Populist Plutocracy and the Future of America

    • In the first year of his presidency, Donald Trump has consistently sold out the blue-collar, socially conservative whites who brought him to power, while pursuing policies to enrich his fellow plutocrats. 

    • Sooner or later, Trump's core supporters will wake up to this fact, so it is worth asking how far he might go to keep them on his side.
  3. Agents are bidding on at the auction of Leonardo da Vinci's 'Salvator Mundi' Eduardo Munoz Alvarez/Getty Images

    The Man Who Didn’t Save the World

    A Saudi prince has been revealed to be the buyer of Leonardo da Vinci's "Salvator Mundi," for which he spent $450.3 million. Had he given the money to the poor, as the subject of the painting instructed another rich man, he could have restored eyesight to nine million people, or enabled 13 million families to grow 50% more food.

  4.  An inside view of the 'AknRobotics' Anadolu Agency/Getty Images

    Two Myths About Automation

    While many people believe that technological progress and job destruction are accelerating dramatically, there is no evidence of either trend. In reality, total factor productivity, the best summary measure of the pace of technical change, has been stagnating since 2005 in the US and across the advanced-country world.

  5. A student shows a combo pictures of three dictators, Austrian born Hitler, Castro and Stalin with Viktor Orban Attila Kisbenedek/Getty Images

    The Hungarian Government’s Failed Campaign of Lies

    The Hungarian government has released the results of its "national consultation" on what it calls the "Soros Plan" to flood the country with Muslim migrants and refugees. But no such plan exists, only a taxpayer-funded propaganda campaign to help a corrupt administration deflect attention from its failure to fulfill Hungarians’ aspirations.

  6. Project Syndicate

    DEBATE: Should the Eurozone Impose Fiscal Union?

    French President Emmanuel Macron wants European leaders to appoint a eurozone finance minister as a way to ensure the single currency's long-term viability. But would it work, and, more fundamentally, is it necessary?

  7. The Year Ahead 2018

    The world’s leading thinkers and policymakers examine what’s come apart in the past year, and anticipate what will define the year ahead.

    Order now