0

De toegang tot financiële diensten en daarna

CAMBRIDGE – Omdat traditionele financiële diensten niet zijn ontworpen voor kleine depositohouders en leners, hebben diverse niet-traditionele modellen hun activiteiten op deze nog nauwelijks ontwikkelde markt snel kunnen uitbreiden. Maar zonder een strategische routekaart voor het beleid om de uitbouw van de financiële technologie (fintech) verder te begeleiden, zullen deze nieuwe “connector”-modellen beperkt blijven in termen van de diensten die zij kunnen bieden.

In Kenia is het succes van M-Pesa, een app voor mobiele betalingen, niets meer of minder dan grensverleggend geweest. Het heeft PayPal twee noteringen aan de NASDAQ en bijna twintig operationele jaren in 's werelds grootste economie gekost om een omvang van 188 miljoen actieve klanten en $282 mrd aan jaarlijkse betalingen te bereiken. Hoewel M-Pesa nog geen tien jaar operationeel is op een markt met veel lagere inkomens, had het netwerk vorig jaar bijna 17 miljoen actieve gebruikers, die voor ruim $50 mrd aan cashloze transacties uitvoerden.

Op dezelfde manier domineert bKash het betalingssysteem in Bangladesh nu in zulke mate dat “bKashing” doorsnee Bengali-taalgebruik is geworden, net zoals dat met “Xeroxing,” “Hoovering” en “Googling” is gebeurd in het Engels.

Andere modellen, zoals dat van Microensure en Bima, hebben ook vaste grond onder de voeten gekregen en bieden micro-verzekeringsmogelijkheden in de opkomende landen. Jan Dhan Yojana, een programma van de Indiase federale overheid met hoge prioriteit, dat armen toegang tot de bankensector biedt, heeft het mogelijk gemaakt dat er in nog geen twee jaar tijd 250 miljoen nieuwe bankrekeningen zijn geopend.